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Tout - Caution, Garanties, Oséo, Nantissement, Fonds de commerce

Mes parents veulent se porter garant, est-ce possible ?

Vous êtes ici. Liste des thèmes Financement Mes parents veulent se porter garant, est-ce possible.  [...] je suis responsable restauration depuis 8 ans dans le même hotel restaurant.je veux acheter le fonds de commerce de cette entreprise mais je n'ai pas d'apport. Mes parents ont une maison et veulent se porter garant. cela est il possible.  [...] Je vous invite à limiter leur caution en prenant d'autres garanties du type OSEO ou nantissement du fonds de commerce.  [...]

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Reprendre un fonds : la marche à suivre :

D'autres types de financement peuvent compléter le dispositif c omme le prêt à la création d'entreprise accordé par Oséo, des prêts d'honneur délivrés par des plates-formes comme France Initiative ou Réseau Entreprendre L'intérêt de ceux-ci est qu'ils ont souvent un effet levier de 8,2.  [...] Lorsque les banques vont prêter à un repreneur, elles vont généralement exiger des garanties. Il peut s'agir de garanties sur les biens financés, comme le nantissement du fonds de commerce ou bien des cautions personnelles. A savoir que certains organismes (fonds de garantie, comme Oséo ou sociétés de caution mutuelle) peuvent prendre en charge partiellement le risque avec la banque.  [...] Celle-ci a besoin d'être rassurée et les cautions constituent un bon thermomètre du degré des risques. Plus le secteur est risqué, plus les garanties demandées seront importantes.  [...]

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Financer sa reprise:

En ce moment, je ne vois pas forcément de logique de la part des établissements bancaires, appuie Joël Lopez. Des dossiers, qui m'apparaissent favorables, sont bloqués. A l'inverse d'autres, qui me semblent moyens, sont acceptés, ajoute-t-il.   [...] Ce qui est certain, c'est que le repreneur doit fournir un apport personnel d'au moins 30 % du coût du projet, voire un peu plus. Dans le cas où il représente moins de 20 %, le dossier ne passera pas, affirme Olga Romulus. Même si on le verra (voir encadré), il peut y avoir des exceptions à cette règle.   [...] Cet apport est la plupart du temps doublé d'une garantie, qui prendra la forme d'une caution personnelle ou d'un nantissement du fonds de commerce, ou d'une hypothèque sur les murs. Un organisme tiers (fonds de garantie ou société de caution mutuelle) peut prendre en charge le risque conjointement avec la banque.  [...]

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Est-il possible de trouver un financement 100 % pour l'achat d'un fonds de commerce ?

Vous êtes ici. Liste des thèmes Financement Est-il possible de trouver un financement 100 % pour l'achat d'un fonds de commerce.  [...] en réalité, sur des fonds de commerce de valeur importante, il sera demandé un co financement avec un partenaire cautionnaire type OSEO, à défaut de pouvoir apporter les garanties suffisantes à titre personnel auprès de la banque.  [...]

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Trouver un financement:

Pour accorder un prêt à un repreneur, les banques vont généralement exiger des garanties. D'abord sur les biens financés, par le biais d'une hypothèque s'il y a des murs rachetés lors de la reprise, ou nantissement du fonds de commerce, nantissement des parts sociales ou actions dans le cas d'une reprise de société.  [...] Un organisme tiers (fonds de garantie ou société de caution mutuelle) peut prendre en charge partiellement le risque avec la banque. Ce type de garantie n'est pas impératif, mais cela me semble s'inscrire dans une bonne logique, le conseiller bancaire va apprécier, estime Emmanuel Morey, responsable du pôle commerce, artisanat, franchise à Crédit Agricole SA.  [...] Faciliter l'obtention des prêts bancaires pour couvrir des besoins en fonds de roulement et/ou en investissements des femmes.tel est l'objet du Fonds de Garantie à l'initiative des femmes ( F.G.I.F ). Un dispositif pour le moins original, réservée à la gent féminine, confié par l'Etat en 2002 à France Active Garantie.  [...]

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Financer sa reprise :

Tous les emprunts bancaires étant assortis de garanties, certains organismes (fonds de garantie ou société de caution mutuelle) vont prendre en charge partiellement le risque avec la banque. C'est le cas de l'entreprise publique Oséo, entité de BPI France (Banque publique d'investissement), à partir du 12 juillet 2013.  [...] Oséo intervient toujours en cofinancement d'un prêt bancaire. C'est le banquier qui la sollicite, pas le repreneur, indique Olga Romulus. L'entreprise publique peut intervenir dans le cadre de la Garantie pour le financement de la transmission, à hauteur de 50 % du risque (voire 70 % dans certains cas) pour les reprises relevant de tous les secteurs, à l'exception des entreprises agricoles (agriculture traditionnelle) dont le chiffre d'affaires est inférieur à 750 000 ¤, du secteur immobilier, des grandes et moyennes surfaces de plus de 10 salariés, de l'enseignement général et des activités associatives.  [...] But de l'opération. permettre l'installation de nouveaux entrepreneurs, par rachat d'une PME ou d'un fonds de commerce et faciliter le développement d'entreprises existantes par croissance externe.  [...]

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La caution est-elle une pratique courante ?

par de l'apport personnel, une autre par un crédit vendeur. Le vendeur souhaite une caution bancaire ou personnelle sur ce crédit vendeur, que je ne souhaite pas lui accorder. La caution est elle nécessaire Est ce une pratique courante Peut-elle faire l'objet d'une négociation.  [...] Au vu des sommes en jeu dans le cas d'une transaction de fonds de commerce, les tiers, vendeurs ou banquiers, demandent la plupart du temps des garanties pour financer le projet.  [...] Mais celle-ci peut également être demandée par un nantissement du fonds de commerce ou de vos biens propres si ceux-ci ne sont pas déjà grevés d'un tel engagement (hypothèque, caution d'emprunt).  [...]

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Trouver des financements :

Trouver des financements :

Lors du montage de son plan de financement, le repreneur devra savoir que le banquier ne lui prêtera pas d'argent sans exiger de garanties. C'est ce qu'on appelle la politique ceinture et bretelles. Cela peut concerner les biens financés c'est-à-dire une hypothèque, s'il y a des murs achetés lors de la reprise, un nantissement du fonds de commerce, des parts sociales ou actions dans le cas d'une reprise de société.  [...] Des organismes tiers (fonds de garantie ou sociétés de caution mutuelle) peuvent prendre en charge le risque, conjointement avec la banque.  [...] C'est le cas de Bpifrance qui intervient à hauteur de 50 % du risque, voire 70 % quand la région opère également. Des sociétés de caution mutuelle généraliste comme la Siagi ou spécialisées par secteurs d'activité comme les Socama (société de caution mutuelle artisanale ) donnent généralement leur garantie à hauteur minimale de 50 %.  [...]

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Les TPE anticipent une fin d'anné difficile

Pour sa 43ème édition, le baromètre des TPE, l'enquête de conjoncture trimestrielle réalisée par l'Ifop pour Fiducial note un ralentissement de l'activité à l'appproche de la période estivale. L'indicateur de situation financière des 3 derniers mois s'établit à -9, par contraste avec les prévisions très favorables enregistrées en avril (+14).   [...] Quant à l'accès au crédit, il semblerait légèrement moins compliqué (20 % des TPE ayant constaté un durcissement des conditions, -2 points). Cette observation doit toutefois être relativisée car le volume de demandes de financement a fortement baissé (23 % des TPE, contre 33 % au premier trimestre).   [...] Le baromètre constate notamment une baisse des demandes de cautions, hypothèques ou nantissement (22 %, -10 points) ou de garanties d'organismes tels qu' Oseo ou Siagi (13 %, - 4 points) mais aussi de l'octroi de crédits en contrepartie de taux élévés (16 %, -4 points).  [...]

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Financer sa reprise :

Lors de l'octroi d'un prêt bancaire, les banquiers vont demander au repreneur garanties et cautions personnelles. Des organismes, fonds de garantie ou société de caution mutuelle, peuvent prendre en charge partiellement le risque avec la banque.  [...] Lorsqu'elles accordent un prêt à un repreneur, les banques vont généralement exiger des garanties. Dans un premier temps, sur les biens financés, par le biais d'une hypothèque s'il y a des murs rachetés lors de la reprise, ou par un nantissement du fonds de commerce, ce qui permet au banquier de récupérer les actifs de l'entreprise si celle-ci ne peut plus payer.  [...] Nous recherchons en priorité des cautionnements externes avant de compléter par une garantie personnelle, indique Jérémie Fortin, chef de marché TPE (Très petites entreprises) à la Société Générale. Il faut toujours que la valeur de la caution soit en rapport avec le patrimoine du porteur de projet, ajoute-t-il.  [...]

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