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Tout - Caution, Garanties, Oséo, Nantissement, Fonds de commerce

Mes parents veulent se porter garant, est-ce possible ?

Vous êtes ici. Liste des thèmes Financement Mes parents veulent se porter garant, est-ce possible.  [...] C'est en effet possible que vos parents se portent caution sur le prêt bancaire.  [...] Je vous invite à limiter leur caution en prenant d'autres garanties du type OSEO ou nantissement du fonds de commerce.  [...]

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Reprendre un fonds : la marche à suivre :

D'autres types de financement peuvent compléter le dispositif c omme le prêt à la création d'entreprise accordé par Oséo, des prêts d'honneur délivrés par des plates-formes comme France Initiative ou Réseau Entreprendre L'intérêt de ceux-ci est qu'ils ont souvent un effet levier de 8,2.  [...] Lorsque les banques vont prêter à un repreneur, elles vont généralement exiger des garanties. Il peut s'agir de garanties sur les biens financés, comme le nantissement du fonds de commerce ou bien des cautions personnelles. A savoir que certains organismes (fonds de garantie, comme Oséo ou sociétés de caution mutuelle) peuvent prendre en charge partiellement le risque avec la banque.  [...] Celle-ci a besoin d'être rassurée et les cautions constituent un bon thermomètre du degré des risques. Plus le secteur est risqué, plus les garanties demandées seront importantes.  [...]

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Dois-je déposer le bilan ?

J' ai un bar, tabac, jeux depuis mars 2011. Depuis 1 an baisse du chiffre d'affaire tous les mois, découvert en banque constant et banquier ne voulant plus me suivre car j'ai épuisé ma trésorerie et réserve perso. Il me reste 80 000€ de prêt et 10 000€ de découvert.   [...] Mon prêt est couvert à 50% par OSEO et nantissement du fonds au 1er rang par la banque aucune caution perso.  [...] N'ayant aucune solution, dois-je déposer le bilan Merci de me conseiller. Cordialement.   [...]

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Réussir la reprise d'un fonds de commerce:

Il faut savoir également que le banquier va financer le haut de bilan ( c'est à dire le fonds de commerce, les travaux, le matériel) mais ne va pas financer la trésorerie, ni le besoin en fonds de roulement. Si vous comptez 3 à 6 mois pour être au point mort, il faut pouvoir financer ces 3 à 6 mois, car ce n'est pas la banque qui le fera, indique Bran Billand Pellet.  [...] Autre conseil prodigué par le conseiller transmission-reprise de la CCIP. il faut impérativement solliciter Oséo au niveau des garanties bancaires. En effet, l'établissement public, qui soutient l'innovation et la croissance des PME, peut garantir jusqu'à 70 % du prêt.  [...] Pour le montage de ce plan, il est conseillé de faire appel à un expert-comptable, qui le mettra en forme avec les éléments fournis par le repreneur. Car il est important que celui-ci s'approprie le projet. S'il n'y a pas appropriation, il y a danger., pense Yannick Hoche.   [...]

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Ouvrir un commerce : mode d'emploi :

Lorsqu'il prête de l'argent, le banquier va généralement demander des garanties. Afin de limiter les engagements personnels de l'entrepreneur, la banque fait souvent appel à des organismes externes, des fonds de garantie comme Oséo Garantie, ou des sociétés de cautionnement mutuel.  [...] Pour lui. le créateur doit s'impliquer dans son projet, c'est tout à fait normal, que ce soit au travers d'apport ou au travers des garanties.  [...] Mais avant de donner son feu vert, la banque regardera si la personne est suffisamment motivée et suffisamment professionnelle. La banque analyse sa capacité à bâtir son projet, même s'il y a des garanties, ajoute Nadine Caillet. La personne doit être adéquation avec le projet Si la banque estime que celle-ci ne réunit pas toutes ces conditions, elle ne donnera pas l'accès au crédit.  [...]

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Trouver des financements :

Trouver des financements :

Lors du montage de son plan de financement, le repreneur devra savoir que le banquier ne lui prêtera pas d'argent sans exiger de garanties. C'est ce qu'on appelle la politique ceinture et bretelles. Cela peut concerner les biens financés c'est-à-dire une hypothèque, s'il y a des murs achetés lors de la reprise, un nantissement du fonds de commerce, des parts sociales ou actions dans le cas d'une reprise de société.  [...] C'est le cas de Bpifrance qui intervient à hauteur de 50 % du risque, voire 70 % quand la région opère également. Des sociétés de caution mutuelle généraliste comme la Siagi ou spécialisées par secteurs d'activité comme les Socama (société de caution mutuelle artisanale ) donnent généralement leur garantie à hauteur minimale de 50 %.  [...] A savoir également. si vous faites partie de la gent féminine, le Fonds de garantie à l'initiative des Femmes (FGIF) apporte sa garantie aux femmes qui reprennent une entreprise.  [...]

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Les TPE anticipent une fin d'anné difficile

Pour sa 43ème édition, le baromètre des TPE, l'enquête de conjoncture trimestrielle réalisée par l'Ifop pour Fiducial note un ralentissement de l'activité à l'appproche de la période estivale. L'indicateur de situation financière des 3 derniers mois s'établit à -9, par contraste avec les prévisions très favorables enregistrées en avril (+14).   [...] Quant à l'accès au crédit, il semblerait légèrement moins compliqué (20 % des TPE ayant constaté un durcissement des conditions, -2 points). Cette observation doit toutefois être relativisée car le volume de demandes de financement a fortement baissé (23 % des TPE, contre 33 % au premier trimestre).   [...] Le baromètre constate notamment une baisse des demandes de cautions, hypothèques ou nantissement (22 %, -10 points) ou de garanties d'organismes tels qu' Oseo ou Siagi (13 %, - 4 points) mais aussi de l'octroi de crédits en contrepartie de taux élévés (16 %, -4 points).  [...]

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Le fait de ne pas être propriétaire d'un bien immobilier va-t-il poser un problème ?

Je souhaite acheter une boulangerie patisserie (CA 522 000 euros, prix de vente 400 000), notre apport personnel est de 100 000. Nous avons l' aide d un meunier à hauteur de 50 000. Par contre, nous sommes pas propriétaire d'un bien immobilier. Est ce que vous pensez que cela va poser un problème le fait de ne pas avoir une garantie immobilière pour le prêt de la banque merci.  [...] Le fait de ne pas être propriétaire d'un bien immobilier ne vous pénalise pas forcément. Vous pourrez trouver des garanties autres comme OSEO ou une société de caution mutuelle si la banque veut limiter son risque.  [...] N'hésitez pas à aller voir d'autres organismes et notamment les plateformes d'initiatives locales pour obtenir un prêt à taux 0 qui permettra d'augmenter votre apport vis à vis des banques et aussi des organismes comme le FONDES pour qu'il se porte caution également.  [...]

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Lancement du Fonds de modernisation de la restauration

Comme cela avait été annoncé lors de la signature du contrat d'avenir entre les organisations syndicales et l'Etat, le Fonds de modernisation de la restauration va être lancé. Il a pour vocation d'accompagner les restaurateurs dans leurs efforts d'investisssement.  [...] L'objectif visé, en intégrant les cofinancements bancaires associés, est d'apporter 1 milliard d'euros de prêts à l'investissement sur 3 ans.   [...] Une convention doit être signée avec Oséo pour permettre à ce fonds d'apporter des garanties et des bonifications concernant ces prêts, qui visent à faciliter la modernisation, la mise aux normes et la transmission-reprise des établissements de restauration commerciale.  [...]

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Olga Romulus, expert-comptable chez Fiducial  - Entretiens Cession Commerce

Olga Romulus, expert-comptable chez Fiducial - Entretiens Cession Commerce

Il est plus facile pour un repreneur de convaincre un banquier car celui-ci se base sur un existant. Lorsque l'on rachète un fonds de commerce, on reprend une clientèle, un emplacement, un droit au bail, une équipe. Il est possible d'analyser les comptes du précédent exploitant.  [...] Cela peut être sur un bien mobilier ou immobilier (nantissement du fonds de commerce). Plus des cautions personnelles. en cas de problème, c'est le repreneur qui devra personnellement honorer la dette. Cette formule a toujours existé mais elle se généralise de plus en plus.  [...] Soit par des avantages fiscaux (crédit d'impôt pour l'investissement dans les PME) ou exonération des droits de succession pour un don de 30 000 euros.   [...]

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